Las­ku­jen rahoi­tus vai las­ku­jen myyn­ti — miten vali­ta oikea pal­ve­lu?

Useil­le asiak­kail­lem­me tulee yllä­tyk­se­nä, että las­ku­ra­hoi­tus­pal­ve­lu­ja onkin perus­pe­ri­aat­teil­taan kah­den­lai­sia: las­ku­jen rahoi­tus­ta ja las­ku­jen myyn­tiä. Taus­tal­la ole­vat eroa­vai­suu­det ovat poh­jim­mil­taan mer­kit­tä­viä ja onkin tär­ke­ää ymmär­tää miten pal­ve­lut eroa­vat toi­sis­taan sekä myös kum­pi rahoi­tuk­sis­ta sopii yri­tyk­sen toi­min­taan ja tar­pee­seen. Suu­rin eroa­vai­suus las­ku­jen rahoi­tuk­ses­sa sekä myy­mi­ses­sä syn­tyy sii­tä, kuka omis­taa las­kun.

 

Las­ku­jen rahoi­tus:

Kun las­ku­ja rahoi­te­taan, tar­koi­te­taan täl­lä myyn­ti­saa­mis­ten käyt­tä­mis­tä rahoi­tuk­sen vakuu­te­na, ja täl­löin rahoi­tus on kir­jan­pi­dol­li­ses­ti lai­naa ja näkyy yri­tyk­sen tasees­sa lyhy­tai­kai­se­na vie­raa­na pää­oma­na. Itse las­kut ovat nor­maa­liin tapaan taseen myyn­ti­saa­mi­sis­sa ja nii­den omis­tus säi­lyy nor­maa­liin tapaan yri­tyk­sel­lä. Kos­ka kyse on rahoi­tus­pal­ve­lus­ta, ei pro­vi­sioi­hin lisä­tä arvon­li­sä­ve­roa.

Vaik­ka saa­ta­vat voi­vat olla tur­vat­tu­ja eri­lais­ten luot­to­va­kuu­tus­ten kans­sa, on läh­tö­koh­tai­ses­ti aina rahoi­tet­tu­jen las­ku­jen mak­su­vii­ve- ja luot­to­ris­ki yri­tyk­sel­lä itsel­lään. Eli mikä­li lop­pu­asia­kas ei saa­ta­vaa suo­ri­ta, tie­tyn ajan pääs­tä rahoi­tus­yh­tiö tote­aa saa­ta­van vakuusar­von mene­te­tyk­si ja veloit­taa rahoit­ta­man­sa sum­man yri­tyk­sel­tä joko suo­raan tai kuit­taa­mal­la vel­kao­suu­den tule­vis­ta saa­ta­vis­ta.

Vah­vuu­det:

  • Yri­tys omis­taa itse saa­ta­van­sa ja pys­tyy hal­lin­noi­maan näi­tä.
  • Jous­ta­vuus: Usein pal­ve­lui­den rahoi­tusas­te, eli mikä pro­sent­tio­suus las­ku­jen sum­mis­ta tili­te­tään heti, on vaih­del­ta­vis­sa, jol­loin pal­ve­lu sovel­tuu muut­tu­viin tilan­tei­siin ja kus­tan­nus­ra­ken­net­ta on mah­dol­lis­ta opti­moi­da. Kaik­kien las­ku­jen kier­täes­sä rahoi­tuk­sen kaut­ta myös tili­nu­me­ro on help­po pitää muut­tu­mat­to­ma­na riip­pu­mat­ta rahoi­tuk­sen suu­ruu­des­ta.
  • Usein rahoi­tus­kel­poi­sia myös kulut­ta­ja-saa­ta­vat sekä kor­keam­man ris­ki­luo­ki­tuk­sen lop­pua­siak­kaat.

Heik­kou­det:

  • Yri­tys kan­taa mak­su­vii­ve- ja luot­to­ris­kin.
  • Rahoi­tus näkyy tasees­sa lai­na­na, jol­loin yri­tyk­sen oma­va­rai­suusas­te heik­ke­nee.

 

Las­ku­jen myy­mi­nen:

Kun las­ku myy­dään rahoi­tus­yh­tiöl­le, tar­koit­taa se samal­la sitä, että las­kun omis­tus siir­tyy koko­nai­suu­des­saan rahoit­ta­jal­le. Myös kir­jan­pi­dol­li­ses­ti las­ku pois­tuu yri­tyk­sen tasees­ta myyn­ti­saa­mi­sis­ta. Kos­ka rahoi­tus­yh­tiö ostaa saa­ta­van yri­tyk­sel­tä, on sil­loin kyse arvon­li­sä­ve­rol­li­ses­ta toi­min­nas­ta ja veloi­tet­ta­vaan rahoi­tus­pro­vi­sioon lisä­tään täl­löin alv.25.5%.

Kos­ka rahoit­ta­ja on osta­nut saa­ta­van itsel­leen, tar­koit­taa se aina samal­la myös sitä, että las­kun mak­su­vii­ve- ja luot­to­ris­ki siir­tyy samal­la fac­to­ring-yhtiöl­le. Eli mikä­li lop­pu­asia­kas ajau­tuu esi­mer­kik­si mak­su­ky­vyt­tö­mäk­si, koi­tuu luot­to­tap­pio rahoi­tus­yh­tiöl­le.

Vah­vuu­det:

  • Rahoi­tus­yh­tiö kan­taa luot­to­ris­kin.
  • Tase keve­nee ja oma­va­rai­suusas­te para­nee, kun myyn­ti­saa­mi­set muut­tu­vat rahak­si kas­saan.
  • Sel­keys: Rahoi­tusas­te on aina 100% ja saa­ta­vis­ta tili­te­tään ker­ral­la koko sum­ma.

Heik­kou­det:

  • Kont­rol­li asia­kas­suh­tee­seen heik­ke­nee: et voi esi­mer­kik­si tar­vit­taes­sa myön­tää lisää mak­suai­kaa, päät­tää tar­vit­ta­vien huo­mau­tus­ten lähet­tä­mi­ses­tä tai muu­ten hal­lin­noi­da saa­ta­vien elin­kaar­ta.
  • Rahoi­tus­yh­tiö voi kiel­täy­tyä lop­pua­siak­kaan rahoit­ta­mi­ses­ta, joka aiheut­taa ennal­ta-arvaa­mat­to­muut­ta ja jois­sain tapauk­ses­sa kas­san hal­lin­na haas­tei­ta, kun raha ei tule­kaan, kuten on alun­pe­rin ole­tet­tu.

 

Molem­mis­sa pal­ve­luis­sa on siis omat hyvät sekä huo­not puo­len­sa. Joka tapauk­ses­sa, on tär­ke­ää ymmär­tää mil­lai­nen pal­ve­lu on juu­ri sinun yri­tyk­sel­le­si sopi­va. Ota yhteyt­tä Kom­pa­re Financeen, niin kes­kus­tel­laan yhdes­sä min­kä­lai­nen pal­ve­lu oli­si teil­le toi­mi­vin. 045 345 9035 / info@kompare.fi