Mitä las­ku­ra­hoi­tus mak­saa?

Tyl­sä vas­taus otsi­kon kysy­myk­seen: riip­puu tilan­tees­ta. Avaam­me kui­ten­kin täs­sä artik­ke­lis­sa las­ku­ra­hoi­tuk­sen hin­to­ja muu­ta­man case-esi­mer­kin avul­la sekä ker­rom­me ylei­sim­mät teki­jät, jot­ka vai­kut­ta­vat rahoi­tuk­sen hin­taan. Mikä­li haluat tar­kan tar­jouk­sen yri­tyk­sel­le­si, pyy­dä Kom­pa­re Financel­ta mak­su­ton kil­pai­lu­tus ja saat sel­vil­le mihin hin­taan las­ku­ra­hoi­tus­pal­ve­lu on yri­tyk­sel­le­si saa­ta­vil­la.

• Puu­ta­va­ra-alan yri­tys, lii­ke­vaih­to n. 9.000.000€

Yri­tyk­sel­lä oli aiem­min käy­tös­sä Noja Rahoi­tuk­sen las­ku­ra­hoi­tus, jos­sa pro­vi­sio oli 70% rahoi­tusas­teel­la 0,75%, kes­ki­mää­räi­sen mak­sueh­don olles­sa 21pv. Kom­pa­re Financen kaut­ta löy­sim­me yri­tyk­sel­le lois­ta­van rat­kai­sun, jos­sa lopul­li­sek­si pro­vi­siok­si saa­tiin 0,40%. Vuo­si­sääs­töä siis yli 30.000€ rahoi­tus­ku­luis­ta. Mik­si saim­me kus­tan­nus­ta las­ket­tua? Yri­tyk­sel­lä A‑rating sekä he pys­tyi­vät res­kont­ra-tie­to­jen­sa avul­la osoit­ta­maan, että las­ku­tet­ta­vat asiak­kaat ovat sän­til­li­siä mak­sa­jia eikä luot­to­tap­pioi­ta tule.

• Maan­ra­ken­nus-alan yri­tys, lii­ke­vaih­to n. 1.200.000€

Yri­tyk­sel­lä oli aiem­min käy­tös­sä Finance Lin­kin pal­ve­lu, jos­sa rahoi­tus­yh­tiö kan­toi luot­to­ris­kin. Pro­vi­sio 30pv mak­sueh­don las­kuis­sa oli 2,40%, jon­ka lisäk­si vuo­si­mak­su­na oli 300€ ja hal­lin­noin­ti­mak­su­na veloi­tet­tiin 20€ niil­tä päi­vil­tä kun rahoi­tuk­seen las­ku­ja toi­mi­tet­tiin. Vuo­si­ta­sol­la lii­ke­vaih­dos­ta rahoi­tet­tiin noin 800.000€. Kom­pa­re Financen kaut­ta yri­tyk­sel­le saa­tiin käyt­töön Finance Lin­kin pal­ve­lua vas­taa­va rahoi­tus niin, että rahoi­tus­pro­vi­siok­si muo­dos­tui 1,50%, jon­ka lisäk­si ei pal­ve­lus­ta veloi­tet­tu eril­li­siä vuo­si- tai hal­lin­noin­ti­mak­su­ja. Vuo­si­sääs­töä noin 8.000€. Mik­si saim­me kus­tan­nus­ta las­ket­tua? Käy­tän­nös­sä kaik­ki rahoi­tet­ta­vat asiak­kaat oli­vat uusi­maa­lai­sia kun­tia, jol­loin rahoi­tus­yh­tiö koki, ettei luot­to­ris­kiä näi­hin koh­dis­tu.

• Metal­li-alan yri­tys, lii­ke­vaih­to n. 14.500.000€

Yri­tyk­sel­lä oli aiem­min käy­tös­sä Nor­ra Finan­sin las­ku­ra­hoi­tus, joka oli kus­tan­nuk­sil­taan erin­omai­nen, mut­ta ongel­ma­na oli tili­tys­ten saa­pu­mi­sen epä­var­muus. Yri­tys ker­toi, että tili­tyk­sis­sä kes­ti vaih­te­le­vas­ti 2–10 päi­vää ja se aiheut­ti kas­san­hal­lin­nan kan­nal­ta haas­tet­ta ja vai­keut­ti enna­koin­tia. Saim­me teh­tä­väk­si etsiä yri­tyk­sel­le pal­ve­lun, jos­sa hin­ta ei nouse Nor­raan ver­rat­tu­na, mut­ta tili­tyk­set saa­pu­vat nopeas­ti ja enna­koi­ta­vas­ti. Löy­sim­me kor­vaa­vak­si pal­ve­luk­si pank­ki­lu­val­li­sen toi­mi­jan tar­joa­man las­ku­ra­hoi­tuk­sen, jos­sa pro­vi­sio 30pv saa­ta­vis­sa on 0,74%, 60pv saa­ta­vis­sa 1,48%, ja täl­lä het­kel­lä yri­tys saa myyn­ti­saa­ta­vis­ta suo­ri­tuk­set tilil­leen muu­ta­man tun­nin sisäl­lä las­ku­jen luon­nis­ta.

• Teol­li­suu­den kun­nos­sa­pi­to-alan yri­tys, lii­ke­vaih­to 3.500.000€

Yri­tyk­sel­lä oli aiem­min käy­tös­sä Svean pal­ve­lu, jos­sa pro­vi­sio 60pv saa­ta­vis­sa oli 2,80%, mut­ta rahoi­tus­yh­tiö ei suos­tu­nut rahoit­ta­maan suu­rin­ta lop­pu­asia­kas­ta. Löy­sim­me yri­tyk­sel­le pal­ve­lun, jos­sa omis­ta­jat antoi­vat rahoi­tus­li­mii­til­le 30% hen­ki­lö­ta­kauk­set ja rahoi­tus­yh­tiö rahoit­taa nyt kaik­ki yri­tyk­sen halua­mat saa­ta­vat pro­vi­siol­la 2,50%

• Raken­nus-alan yri­tys, lii­ke­vaih­to 600.000€, mak­su­häi­riö­mer­kin­tö­jä

Yri­tyk­sel­lä ei aiem­min ollut las­ku­ra­hoi­tus­ta käy­tös­sä ja hidas rahan­kier­to esti otta­mas­ta vas­taan hyviä raken­nus­pro­jek­te­ja. Mak­su­häi­riö­mer­kin­nöis­tä huo­li­mat­ta löy­sim­me yri­tyk­sel­le fac­to­rin­gin, jos­sa pro­vi­sio 21pv saa­ta­vis­sa on 1,20% ja 30pv saa­ta­vis­sa 1,80%. Rahoi­tuk­sen jär­jes­ty­mi­sen mah­dol­lis­ti hyvä­laa­tui­set lop­pua­siak­kaat, joi­hin rahoi­tus­yh­tiö ei koke­nut liit­ty­vän mer­kit­tä­vää luot­to­ris­kiä.

Las­ku­ra­hoi­tuk­sen kus­tan­nuk­siin vai­kut­ta­vat ylei­ses­ti ottaen eni­ten seu­raa­vat sei­kat:

-Mak­sueh­dot: Mitä lyhyem­mät mak­sueh­dot, sitä pie­nem­pi fac­to­rin­gin pro­vi­sio on. Ja toki kään­täen, mak­sueh­to­jen piden­tyes­sä, myös rahoi­tus­kus­tan­nus nousee. Usein hin­noit­te­lut ovat mak­sueh­to­pe­rus­tei­ses­ti mel­ko line­aa­ri­sia, esi­mer­kik­si 14pv 0,50%, 30pv 1,00%, 45pv 1,50% jne.

-Kuka kan­taa luot­to­ris­kin: Las­ku­ra­hoi­tuk­ses­sa hin­taan vai­kut­taa myös se, onko kysees­sä las­ku­jen rahoi­tus (näkyy tasees­sa lai­na­na) vai las­ku­ra­hoi­tus, jos­sa rahoi­tus­yh­tiö ostaa saa­ta­vat (pois­tuu taseen myyn­ti­saa­mi­sis­ta). Las­ku­jen rahoi­tuk­ses­sa saa­ta­vien luot­to­tap­pio­ris­ki säi­lyy pää­sään­töi­ses­ti las­kut­ta­val­la yri­tyk­sel­lä, kun taas ns. las­ku­jen osto­pal­ve­lus­sa rahoi­tus­yh­tiö kan­taa las­ku­jen luot­to­ris­kin. Riip­puen rahoi­tet­ta­vis­ta lop­pua­siak­kais­ta, pal­ve­lun tyy­pis­tä riip­puen kus­tan­nuk­ses­sa saat­taa olla nor­maa­leil­la 30 päi­vän mak­sueh­doil­la jopa usei­den pro­sent­tien heit­to­ja.

-Rahoi­tusas­te: Rahoi­tusas­teel­la tar­koi­te­taan sitä min­kä pro­sent­tio­suu­den las­ku­jen pää­omas­ta tilit­tää yri­tyk­sel­le heti (lop­puo­sa tili­te­tään, kun las­ku mak­se­taan). Jos­ta­kin kau­as his­to­ri­aan mene­väs­tä syys­tä joh­tuen las­ku­ra­hoi­tuk­sen kus­tan­nus las­ke­taan kui­ten­kin aina las­kun koko lop­pusum­mas­ta, vaik­ka sii­tä rahoi­tet­tai­siin esi­mer­kik­si vain puo­let. Vali­tet­ta­vas­ti monet rahoi­tus­yh­tiöt käyt­tä­vät tätä har­jaan­joh­ta­vaa tapaa ker­toes­saan pro­vi­sion­sa ole­van edul­li­nen, vaik­ka tosia­sias­sa näin ei oli­si­kaan. Pro­vi­sion olles­sa 50% rahoi­tusas­teel­la esi­mer­kik­si 1,00%, tar­koit­taa se todel­li­suu­des­sa 2,00% pro­vi­sio­ta rahoi­tet­ta­vas­ta pää­omas­ta.

-Yri­tyk­sen talou­del­li­nen tilan­ne: Tämä on useim­mil­le itses­tään sel­vää — mitä parem­mas­sa kun­nos­sa yri­tys on, sitä alhai­sem­mak­si las­ku­ra­hoi­tuk­sen kus­tan­nus saa­daan pai­net­tua.

Sel­vi­tä Kom­pa­re Financen kil­pai­lu­tuk­sen avul­la hel­pos­ti ja mak­sut­ta mihin hin­taan sinun yri­tyk­se­si rahoi­tuk­sen saa!